청년이라면 누구나 경제적 독립과 자산 형성을 고민합니다. 하지만 월급만으로 목돈을 모으기란 쉽지 않죠. 이런 고민을 덜어주는 정부 지원 금융상품이 있습니다. 바로 ‘청년도약계좌’입니다.
이번 포스팅에서는 만 19세부터 34세 이하 청년이 매달 자유롭게 납입하면 소득에 따라 정부기여금과 비과세 혜택까지 받을 수 있어 큰 인기를 끌고 있습니다. 하지만 신청조건, 금리, 정부기여금 구조가 복잡해 망설이는 분들도 많죠. 이 글에서는 청년도약계좌의 조건부터 신청방법, 일시납입, 해지 시 유의사항까지 2025년 기준으로 쉽게 정리해드립니다.
청년도약계좌란?
청년도약계좌는 청년의 중장기 자산 형성을 돕기 위해 정부가 매월 기여금을 지원하고, 이자소득 비과세 혜택까지 제공하는 5년 만기 정책형 금융상품입니다.
- 가입 기간: 60개월(5년)
- 납입 금액: 매월 1천원 ~ 최대 70만원 자유납입
- 이자소득세: 전액 비과세
- 정부기여금: 최대 월 33,000원 지급
청년도약계좌 가입조건 정리
나이 조건
- 만 19세~34세 이하
- 군복무기간은 최대 6년까지 연령 산정에서 제외
개인소득 요건
- 직전 과세기간 총급여 7,500만원 이하
- 종합소득금액 6,300만원 이하
- 비과세 소득만 있는 경우 제외
가구소득 요건
- 가구원 수에 따른 중위소득 250% 이하
| 가구원 수 | 기준 중위소득 250% (연소득) |
|---|---|
| 1인 | 6,233만원 |
| 2인 | 1억 368만원 |
| 3인 | 1억 3,304만원 |
| 4인 | 1억 6,202만원 |
※ 가구원은 본인 + 등본상 배우자, 부모, 자녀, 미성년 형제·자매 기준
기타 요건
청년희망적금 가입자는 중복가입 불가
최근 3년 중 1회라도 금융소득종합과세 대상자가 아니어야 함
청년도약계좌 정부기여금은 얼마까지?
2025년부터 확대된 정부기여금
| 총급여 기준 | 정부기여금 구간Ⅰ (파랑) | 정부기여금 구간Ⅱ (보라) | 월 최대 합산 |
|---|---|---|---|
| 2,400만원 이하 | 24,000원 | 9,000원 | 33,000원 |
| 3,600만원 이하 | 23,000원 | 6,000원 | 29,000원 |
| 4,800만원 이하 | 22,200원 | 3,000원 | 25,200원 |
단, ‘23~’24년 납입분은 구간Ⅰ만 적용, ‘25년 1월 이후 납입분부터 구간Ⅱ 추가 적용
- 기여금은 매년 유지심사를 통해 소득에 따라 조정됨
- 이자소득세 전액 비과세
청년도약계좌 가입 절차는?
신청 방법
- 국민, 농협, 신한, 우리, 하나, 기업, 대구, 부산, 광주, 전북, 경남은행 앱에서 비대면 신청
심사 절차
- 개인/가구 소득 조회 및 확인
- 서민금융진흥원 심사 (약 2주)
- 심사 완료 시 익월 계좌 개설
- 매월 자유납입 + 정부기여금 지급 시작
※ 가구원 동의는 필수! 미성년자 동의는 불필요
청년희망적금 만기자라면? 일시납입 가능(현재 종료됨)
청년희망적금을 유지한 청년은 만기 수령금으로 청년도약계좌에 최소 200만원부터 최대 전액까지 일시납입 가능
- 월 설정금액(40·50·60·70만원)에 따라 전환 개월수 결정
- 예) 1,280만원 일시납입 → 월 40만원 설정 → 32개월 납입으로 간주
- 이 기간 동안 기여금도 매월 지급한 것으로 간주
주의: 현재는 신청 종료되었으며, 일시납 계좌 개설 후에는 추가납입 불가 / 중도해지 시 일시납 재가입 불가
1년마다 진행되는 유지심사
유지심사란?
- 계좌개설일 기준 매년 개인소득 확인
- 정부기여금 지급 구간 재산정 (1년 단위 적용)
- 비과세 혜택에는 영향 없음
심사 결과
- 소득 구간에 따라 정부기여금 지급액 변동
- 총급여 6,000만원 초과 or 소득없음 → 정부기여금 지급 안됨
- 육아휴직급여, 군 장병급여는 별도 증빙 시 인정 가능
서류 제출 방법
- [ylaccount.kinfa.or.kr]에서 서류 업로드
- 필요시 소득확인증명서, 병적증명서 등 제출
중도해지 시 유의사항
만기해지
- 5년 납입 완료 후 기여금+이자 수령
특별중도해지 (기여금+비과세 혜택 유지)
- 사유: 사망, 해외이주, 퇴직, 폐업, 생애최초 주택구입, 혼인, 출산 등
- 사유 발생일로부터 6개월 이내 해지 신청해야 혜택 유지
일반중도해지
- 단순 해지, 은행 변경 등
- 정부기여금 및 비과세 혜택 모두 소멸
해지 후 재가입 시
- 가입기간 차감 → 정부기여금 지급비율 조정
- 예: 2개월 후 해지 → 조정비율 96.6%, 기여금 3만 3천원 → 약 3만 1천원으로 감소
중도해지 구분과 유의사항
| 구분 | 정부기여금 수령 | 비과세 혜택 | 재가입 가능 |
|---|---|---|---|
| 만기해지 | O | O | X |
| 특별중도해지 | O | O | O (사유 필요) |
| 일반중도해지 | X | X | O (조정비율 적용) |
청년도약계좌 이자와 소득우대금리
청년도약계좌는 복합금리 체계를 갖고 있습니다.
- 기본금리: 3년 고정금리 + 2년 변동금리
- 은행별 우대금리 + 소득우대금리까지 적용 가능
- 은행 우대금리: 급여이체, 마케팅 동의 등
- 소득우대금리: 연소득 2,400만원 이하인 경우 우대
소득우대금리 지급 기준
| 충족 횟수 | 지급 비율 |
|---|---|
| 5회 | 공시금리 100% |
| 3회 | 60% |
| 1회 | 20% |
※ 중도해지 시 우대금리 미적용
청년도약계좌와 연계 가능한 정책
주거 지원
- 청년도약계좌 만기 수령금 → 청년 주택드림 청약통장 일시납입
- 주택청약 후 청년 주택드림 대출 연계 가능
창업 지원
- 창업중심대학과 연계해 창업교육 제공
- 우수자 대상 예비창업자 사업화자금 지원
자주 묻는 질문 요약
Q. 가구원 동의가 안 돼요
👉 실명 인증, 스팸 메시지 차단 확인. 필요시 1397 또는 KCB(02-708-1000) 문의
Q. 가입 후 은행 바꿀 수 있나요?
👉 계좌개설 전이라면 가능. 개설 후엔 해지 후 재가입 필요
Q. 육아휴직·군장병급여로 가입 가능한가요?
👉 해당 소득만 있다면 인정 가능. 증빙서류 제출 필요
Q. 소득이 아예 없으면요?
👉 기여금 미지급, 가입은 가능. 육아휴직·군장병 예외 인정
Q. 계좌 개설 후 소득이 줄어도 해지되나요?
👉 아니요. 소득이 줄어도 가입 유지 가능하며, 유지심사 결과에 따라 기여금만 조정됩니다.
Q. 금융소득종합과세 대상자 되면요?
👉 정부기여금, 비과세 혜택 모두 불가. 납입도 중지됩니다.
Q. 청년금융 컨설팅은 꼭 받아야 하나요?
👉 아니요. 선택사항이며 기여금이나 혜택과 무관합니다.
청년도약계좌는 청년들의 미래 자산을 위한 든든한 디딤돌입니다. 가입 조건이 맞는다면, 정부의 기여금과 비과세 혜택을 활용해 안정적인 재무 계획을 시작해보세요. 유지심사와 일시납입 조건을 꼼꼼히 확인하는 것이 핵심입니다.
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